Trong thế giới đầu tư ngày nay, mua chứng chỉ quỹ, hay còn gọi là đầu tư vào các quỹ đại chúng, là một hình thức rất được ưa chuộng. Đây là lựa chọn phù hợp cho những nhà đầu tư ít kinh nghiệm, mong muốn sinh lời cao hơn lãi suất ngân hàng với mức độ rủi ro tương đối. Dưới đây, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về đầu tư chứng chỉ quỹ và chia sẻ những lưu ý quan trọng, giúp bạn hạn chế rủi ro và đạt lợi nhuận tối ưu!
1. Chứng chỉ quỹ là gì?
Chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của mình vào Quỹ đầu tư chứng khoán, theo Luật Chứng khoán Việt Nam. Mệnh giá chứng chỉ quỹ chào bán lần đầu ra công chúng là 10.000 đồng.
Đơn giản, quỹ đầu tư được thành lập từ vốn góp của nhiều nhà đầu tư. Nhà đầu tư sẽ nhận lại một chứng chỉ quỹ, là bằng chứng xác thực, và khi quỹ đạt lợi nhuận, sẽ chia theo tỷ lệ vốn góp ban đầu. Quỹ sẽ đầu tư vào các sản phẩm trên thị trường chứng khoán, nhằm phân tán rủi ro và tạo ra lợi nhuận cao hơn.
Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về đầu tư chứng chỉ quỹ và thường nhầm lẫn với cổ phiếu. Chứng chỉ quỹ và cổ phiếu có một số điểm khác biệt cơ bản:
Tiêu chí
- Chứng chỉ quỹ: Là phương tiện để thành lập quỹ đầu tư chứng khoán.
- Cổ phiếu: Là phương tiện huy động vốn của một công ty kinh doanh cụ thể.
Bản chất
- Chứng chỉ quỹ: Nhà đầu tư góp vốn vào quỹ.
- Cổ phiếu: Nhà đầu tư góp vốn vào công ty.
Độ rủi ro
- Chứng chỉ quỹ: Rủi ro thấp, quyết định được đưa ra bởi các chuyên gia.
- Cổ phiếu: Rủi ro cao, nhà đầu tư tự quyết định mua/bán cổ phiếu.
Quyền của người sở hữu
- Chứng chỉ quỹ: Không có quyền tham gia biểu quyết và quản lý công ty.
- Cổ phiếu: Tham gia vào các hoạt động của công ty, có quyền biểu quyết, được đề cử, ứng cử…
2. Lưu ý khi mua chứng chỉ quỹ
Từ những đặc điểm trên, để tham gia đầu tư chứng chỉ quỹ, bạn không cần phải là chuyên gia tài chính có kinh nghiệm dày dặn. Đồng thời, bạn cũng không cần phải dành nhiều thời gian phân tích thị trường mà vẫn có thể tận dụng cơ hội sinh lời từ số tiền nhàn rỗi.
Tuy nhiên, nếu mua chứng chỉ quỹ, bạn đã ủy thác vốn cho các tổ chức quản lý quỹ thay mặt đầu tư, nên không thể can thiệp hay quyết định việc mua – bán cổ phiếu. Để giảm thiểu rủi ro, bạn cần lưu ý 3 điều quan trọng:
- Nghiên cứu và lựa chọn một công ty quản lý quỹ uy tín, dựa trên lịch sử hoạt động, các điều lệ, tình hình tài chính, đội ngũ chuyên gia, trách nhiệm công bố thông tin và danh mục đầu tư.
- Tìm hiểu về loại chứng khoán mà quỹ đầu tư, để đánh giá xem có phù hợp với mục tiêu lợi nhuận và khẩu vị rủi ro của bạn hay không.
- Lưu ý các loại phí khi đầu tư chứng chỉ quỹ, bao gồm phí quản lý, phí trả cho ngân hàng giám sát, phí thực hiện giao dịch chứng chỉ quỹ, và thuế thu nhập phát sinh.
3. Giải pháp an toàn cho nhà đầu tư mới
Hiện nay, bạn có thể mua chứng chỉ quỹ từ các công ty chứng khoán, quỹ quản lý trực thuộc ngân hàng, hoặc các ứng dụng/website đầu tư tài chính. Tuy nhiên, để nhận được quyền lợi tối ưu, bao gồm tăng sinh lợi nhuận, hạn chế rủi ro và bảo vệ tài chính toàn diện, bạn không nên bỏ qua hình thức tham gia bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư.
Tham gia PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT, khoản phí bảo hiểm sẽ được phân bổ vào Giá trị Quỹ hợp đồng để bảo vệ tài chính gia đình trước các rủi ro. Đồng thời, khoản phí này sẽ được đầu tư vào các quỹ khách hàng đã lựa chọn trên danh mục 6 Quỹ Prulink của Prudential, mang đến cơ hội gia tăng tài sản với các mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau, phù hợp với khẩu vị đầu tư của bạn.
Tham gia bảo hiểm PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT còn giúp bạn chủ động xây dựng kế hoạch tài chính, có thể linh hoạt hoán đổi quỹ, đầu tư thêm hay rút tiền mà không mất bất kỳ chi phí nào. Quyền lợi từ bảo hiểm kết hợp các giải pháp bổ trợ còn gia tăng bảo vệ tài chính cho cả gia đình trước rủi ro liên quan đến tai nạn, bệnh hiểm nghèo, tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
Tìm hiểu chi tiết về các quỹ PRUlink tại đây.
Trên đây là những thông tin về đầu tư chứng chỉ quỹ và những lưu ý quan trọng dành cho những ai mới tham gia hình thức đầu tư này. Để đạt được mục tiêu đầu tư và tỷ suất lợi nhuận như kỳ vọng, bạn cần chọn công ty uy tín, có chiến lược đầu tư rõ ràng, mức lợi nhuận tốt, và chi phí quản lý quỹ hợp lý. Chúc bạn sớm đạt được mục tiêu đề ra!